+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Могут ли коллекторы выйти на работодателя


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

В Нацбанке Казахстана рассказали, в каких случаях действия коллекторов запрещены, передает Тengrinews. Сюда же относится разглашение сведений, которые могут причинить имущественный вред интересам данных лиц. Требования со стороны коллекторского агентства о погашении задолженности иным имуществом, кроме денег, тоже является нарушением прав клиентов. За разглашение коммерческой или иной охраняемой законами РК тайны, полученной от кредитора или его представителя, коллектора тоже могут наказать.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Чего ждать от коллекторов в 2019 году ❌

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам

Некоторые граждане думают, что клиентами коллекторов становятся нерадивые заемщики, взявшие кредит в финансовой организации. Хотя по статистике с коллекторным агентством сталкивается каждый десятый заемщик, настолько велик уровень неплатежеспособности должников. Ведь большая часть кредитов выдается с большим риском для банка.

Если кредит не является залоговым, то кредитор не может взыскать имущество должника, поэтому прибегает к помощи агентств. Но, кроме банков, их услугами пользуются страховые компании, юридические лица, субъекты предпринимательской деятельности, коммунальные предприятия, все те, у кого немало должников. Коллектор уполномочивается кредитором, который заключает с ним агентское соглашение или договор о передаче долга третьему лицу. Взыскивают коллекторы долги с юридических и физических лиц.

Их основной метод — психологическое давление, с помощью которого должника стимулируют к возвращению финансов, поэтому с каждым клиентом они работают упорно и долго. Избавиться от назойливых коллекторов можно только переездом в другую страну, но это не остановит их от подачи иска в суд для наложения ареста на имущество должника. В другом случае должник может самостоятельно принять решение о передаче коллекторному агентству ценного имущества в счет погашения долга.

Законодательство не предусматривает ограничений на количество звонков должнику, поэтому коллектор теоретически может звонить когда угодно в течение дня. Время, которое он займет у гражданина или организации на переговоры об уплате долга также не имеет ограничений.

Закон предусматривает должностным лицам, занимающимся взиманием долгов, запрет на определенные действия в отношении должников:. Когда заемщик становится неплатежеспособным, банк на свое усмотрение может поставить его в известность о том, что его задолженность будет передана третьему лицу, но также он имеет право сделать это в одностороннем порядке.

В этом случае неплательщику лучше как можно раньше поинтересоваться, что могут сделать коллекторы с должником. Законодательство РФ регламентирует отношения между сторонами. Воздействие на должника должно производиться в рамках закона. На самом же деле коллекторы чаще всего используют запрещенные методы. Коллекторы могут использовать семью, как слабое место должника.

У должника коллекторы обычно ведут себя грубо, хотя родственники не несут ответственности за долги. Но коллекторы оказывают психологическое давление на всю семью, угрожают физической расправой, пугают забрать квартиру, имущество, говорят, что больше никто из их семьи не сможет никогда взять заем.

Но чтобы скомпрометировать гражданина коллекторы могут расклеить на подъезде, во дворе на столбах, на машине листовки, где будет известно, сколько и кому должен их сосед. Также они вполне могут звонить к соседям в дверь, якобы наводя информацию о гражданине, с целью разглашения финансовой тайны. Если физическое или юридическое лицо задолжало определенную сумму, например, по коммунальным платежам, штрафным санкциям или другим обязательствам на протяжении длительного периода, то кредитор передает права на долг коллекторам.

Коллекторы могут предложить должнику заключить дополнительное соглашение, в котором будет указан график платежей. В противном случае, когда должник не идет ни на какие переговоры, коллекторное агентство вправе подать заявление в суд о возмещении долга. При потере платежеспособности и передаче долга по кредиту коллекторам, скорее всего, они предложат заемщику добровольно рассчитаться частью имущества или составить график платежей, на которые согласится должник.

В противном случае коллекторы подадут на должника в суд. Но чаще всего они будут добиваться от должника уплаты долга, применяя законные и незаконные методы. Гражданин или юридическое лицо, на которое коллекторы оказали давление или действовали с ним при взимании долга не в соответствии с законом вправе обратиться в любой их правоохранительных органов.

При подаче заявления от пострадавшего в полицию, суд, прокуратуру, в ассоциацию коллекторных агентств, против уполномоченных собирать долги может быть возбуждено уголовное дело. Но должник, ни в коем случае не будет освобожден от уплаты задолженности. На практике, если отсутствуют факты физической расправы доказать вину очень сложно. Для подтверждения незаконных действий вещественными доказательствами станут записи телефонных переговоров или личных встреч.

Внеплановые обстоятельства побуждают заемщиков приостановить выплаты по кредитам и другим обязательствам. В таких ситуациях в работу включаются специальные агенты, которые представляют интересы кредитора и вынуждают клиентов погасить задолженность.

Выясним, кто такие коллекторы и что они могут сделать с должником, ведь скандалы с превышением этими людьми полномочий будоражат россиян не первый год. Начнем разговор с определений и терминологии. Коллектор — человек, который обеспечивает банку гарантии возврата средств. Соответственно, воздействие на клиента часто выходило за рамки вежливого и конструктивного диалога. Действия коллекторов по отношению к должникам воплощаются в угрозы и систематическое психологическое давление.

Здесь коллекторы руководствуются лишь личными представлениями о законности подобных мер. Хотя, имея юридическое образование и опыт работы в структурах МВД и ФССП, такие люди редко преступают критическую грань, за которую предусмотрена уголовная ответственность.

Правда, отдельные скандалы в прессе говорят об обратном. Однако для представителя кредитора важно умение убедить оппонента в неизбежности возврата средств доступными методами. Угрожая неплательщику судом, такие сотрудники добиваются поставленных целей — половина злостных должников изыскивают средства на погашение долгов.

Хотя в этих ситуациях клиенту банка бояться нечего — ведь при подобном исходе суд приостанавливает рост процентов по остатку суммы, что уже выгодно для неплательщика. Здесь законодательство допускает сбор и обработку информации о неплательщике, телефонные переговоры и личный контакт. Однако каждый перечисленный пункт характеризуется особыми нюансами. Так, изучение сведений о должнике не предполагает разглашения персональных данных третьим лицам.

Использование персональных данных должника для давления на него — отработанная методика коллекторов. К слову, до принятия закона, коллекторы активно использовали методику давления на клиента, развешивая объявления с указанием суммы долга, адреса и инициалов заемщика.

Сегодня же элементарная жалоба на подобные действия охладит пыл представителей кредитора , поскольку предполагает серьезные штрафы. Помните о своих правах и не бойтесь жаловаться на неправомерные действия. Среди прав коллектора остались текстовые уведомления и личные встречи. Причем отослать смс удастся дважды в сутки, а общая норма подобных уведомлений составляет 16 штук в месяц. А вот на визиты агентов кредитора домой к неплательщику установили серьезные ограничения.

Сегодня к заемщику наведается лишь один коллектор, а ранее число таких лиц не ограничивалось. При встрече или звонке представитель банка обязан назвать инициалы, объявить заемщику причины, вызвавшие необходимость контакта. Причем в таких ситуациях уместно учитывать, что клиент банка вправе компенсировать моральный вред и имущественный ущерб, нанесенный таким сотрудником.

Отметим, что законодательство запретило одновременную работу нескольких коллекторских организаций с одним клиентом. Закон затронул и другие важные аспекты. Взаимодействие коллектора с неплательщиком невозможно, когда последний не достиг совершеннолетия или недееспособен. Кроме того, запрещено разговаривать о задолженностях с инвалидами первой группы, пациентами стационарных отделений учреждений здравоохранения или банкротами.

Правда, в последней ситуации процедура банкротства проходит в зале суда, а кредитора уведомляют об окончательном решении письмом или лично. Отметим, что о перечисленных выше случаях целесообразно заявить банку сразу, чтобы исключить неприятный для клиента исход. Причем тут юристы рекомендуют сохранять дубликат такого обращения и убедиться, что письмо дошло до адресата. Оптимальный вариант — выслать заказное письмо с уведомлением, в котором содержатся факты изменения жизненных обстоятельств.

Если коллекторы донимают заемщика постоянными угрозами, уместно обратиться в органы правопорядка или антиколлектрское агентство. Конечно, такие услуги придется оплачивать, а в случаях, когда у клиента банка нет денег на погашение долга, вряд ли удастся изыскать средства на выплаты грамотному юристу.

Хотя уже сегодня должники практикуют обращения к антиколлекторам и экономят весьма неплохие суммы. Помните, реальных властных полномочий у представителей кредитора нет. Поэтому заемщику неуместно переживать о потере имущества без решения суда. Теперь обсудим реалии жизни — ведь новый закон работает лишь с начала года. Уточним, какими способами коллекторы запугивают граждан и насколько велики полномочия таких людей. Начнем с телефонных переговоров. Здесь представители банка оказывают психологическое давление, назойливо звонят клиентам и требуют вернуть деньги.

Причем аргументами тут выступают обвинения в мошенничестве и судебные слушания по этому поводу. В реальности коллекторы часто нарушают законы, применяя физическую силу или совершая мелкое хулиганство. В реальности служащий коллекторского агентства не инициирует подобный процесс, поскольку такие дела становятся заведомо проигрышными для кредитора.

Угрозы заставить родственников должника выплачивать озвученную сумму тоже не имеют определенных оснований. Погасить задолженность — обязанность заемщика либо поручителя , а третьи лица, даже ближайшие родственники не имеют отношения к подобным вопросам. Как видите, законодательство ограничивает влияние и компетенцию коллекторских компаний. Помните, в реальности такие люди вправе лишь требовать погашения долга, не применяя реальных мер воздействия. Другими словами, все озвученные сценарии коллектора — пустые угрозы, рассчитанные на юридическую неграмотность человека.

Правда, завидная регулярность неприятного общения оказывает положительный эффект, и человек спешит найти средства для кредитора, чтобы избавиться от надоедливых коллекторов. Помните, что при визите в гости к неплательщику, представитель кредитора не вправе самовольно проникать на территорию жилища должника.

По этим причинам нежелание пускать постороннего в квартиру ничем не грозит заемщику. А вот при порче входной двери или кнопки звонка тот вправе обращаться в правоохранительные структуры. А развешивание объявлений с указанием персональных данных неплательщика грозит коллекторам выплатой штрафа за нарушение законов РФ. Мы описали стандартные действия представителей интересов банка в ситуациях, когда неплательщик не пытается сменить место работы или адреса проживания.

Теперь рассмотрим, что делают коллекторы, если не могут найти должника. Эти действия характерны на первом этапе работы таких агентств, когда работники компании приступают к сбору информации о заемщике.

Если должник скрывается от кредитора, единственным выходом для коллектора становится обращение в суд. Сначала пытаются установить корректность данных, которые неплательщик оставил банку — проверяют стационарный и мобильный телефонный номер, устанавливают место работы и проживания. Если проделанные действия не приносят результата, коллекторы практикуют общение с родственниками и соседями должника. Причем в таких ситуациях люди, которые не знают о местонахождении заемщика или просто не хотят раскрывать информацию такого рода, вправе не отвечать на вопросы представителей банка.

Если коллекторы не нашли заемщика, дело передают на рассмотрение суда. Правда, и здесь найдутся отдельные нюансы.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Что делать, если коллекторы звонят на работу

Коллекторы всеми средствами стараются получить от должника деньги, а потому общение с ними, конечно, малоприятно. Однако с ним ничего не поделать в случае, если они не переступают рамок закона. Но что делать, если коллекторы звонят вам на работу?

Кредитор может привлечь только одно коллекторское агентство. Коллектор обязательно должен назвать свое имя и наименование кредитора, которого он представляет.

Как отметили в ведомстве, по словам должников, коллекторы нарушают правила, установленные законодательством. Там, они звонят по ночам, превышают количество возможных звонков, оказывают психологическое давление на самих должников, их родственников, друзей и даже соседей. Кроме того, есть подтверждения тому, что коллекторы распространяют сведения порочащие честь, достоинство и репутацию граждан. Так, на электронный адрес по месту работы злоумышленниками было отправлено письмо с ложной информацией о заболеваниях должницы.

Что делать если звонят коллекторы?

С коллекторами рано или поздно сталкиваются все, кто не смог оплатить кредит вовремя. Через некоторое время после просрочки раздается первый звонок, и на том конце провода настойчиво предлагают оплатить кредит, иначе Самое неприятное заключается в том, что просрочка оплаты кредита после передачи дела коллекторам перестает быть вашей личной проблемой. Сотрудники отдела взыскания начинают звонить вашим родственникам с требованием напомнить вам о долгах, могут звонить на работу, сообщая начальнику, что такой-то сотрудник имеет задолженность по кредиту, нередко оповещают о ваших проблемах с банком и соседей по подъезду. Сразу оговорюсь, что в книге не будет советов о том, как скрыться от банков, как уклониться от возврата долгов или обмануть кредиторов. Здесь речь идет лишь о том, как реагировать на звонки коллекторов и сотрудников отдела взыскания и защитить себя и близких от необоснованных и незаконных действий со стороны коллекторских структур. По поводу просроченных платежей первыми начинают звонить сотрудники банка, выдавшего вам кредит. В каждом банке существует отдел по работе с проблемными должниками, при этом называться он может по-разному: отдел досудебного урегулирования, отдел взыскания задолженности, есть даже отдел по работе со сложными кредитными продуктами. Как бы они не назывались, суть одна - у вас поинтересуются причиной просрочки и спросят, когда вы собираетесь погасить платеж. Если вы сошлетесь на личный финансовый кризис, скачки доллара или рождение пятого ребенка, вам могут пойти навстречу и предложить решить вопрос перекредитованием или рассрочкой.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам? Могут ли пугать должника?

В период нелегкой экономической ситуации в стране и в связи с растущим количеством проблемной задолженности многие работодатели невольно столкнулись с проблемой взыскания кредитной задолженности с их сотрудников. Работодателям всё чаще приходится общаться с коллекторами и сотрудниками банков и чаще всего они не подготовлены к такому общению. Пользуясь ситуацией, взыскатели оказывают психологическое давление на людей и через людей, которые не имеют никакого отношения к ситуации и по закону, не могут быть. В этой статье я хочу поделиться с читателями сайта SSDolg. Что следует отвечать, на что не стоит обращать внимания и обязаны ли вообще работодатели и другие сотрудники отвечать на вопросы относительно их работников и коллег, посторонним людям.

Современникам знакома ситуация, когда банки постоянно звонят с требованиями возвратить кредит. Особенно возмущают звонки граждан, никому ничего не должные, а терроризируют их из-за родственных связей с должниками.

Авторские блоги и комментарии к ним отображают исключительно точку зрения их авторов. В отличие от Украины, например, в РФ такой закон принят еще в году. Законом были установлены такие правила работы для коллекторов, как запрет на звонки после , запрет применять физическую силу или угрожать ее применением, причинять вред должнику или его имуществу, и еще много всяких ограничений, направленных на защиту должника.

Платить ли коллекторам или коллекторские агентства вне закона?

Некоторые граждане думают, что клиентами коллекторов становятся нерадивые заемщики, взявшие кредит в финансовой организации. Хотя по статистике с коллекторным агентством сталкивается каждый десятый заемщик, настолько велик уровень неплатежеспособности должников. Ведь большая часть кредитов выдается с большим риском для банка.

Согласно законодательствам и нормам, коллектор — это посредник, задача которого состоит в том, чтобы помочь должнику разобраться с долгами. Но порой одно их упоминание создает образ каких — то возможных проблем. Одному из наших клиентов одно только упоминание о долгах и коллекторах стоило работы. Вот её обращение к нам:. У меня есть кредит, по которому у меня было уже две просрочки плюс штрафы. Банк передал долг коллекторам, о чем я случайно рассказала на работе.

Банк продал долг коллекторам: причины ситуации и ее возможные последствия

Как отметили в ведомстве, по словам должников, коллекторы нарушают правила, установленные законодательством. Там, они звонят по ночам, превышают количество возможных звонков, оказывают психологическое давление на самих должников, их родственников, друзей и даже соседей. Кроме того, есть подтверждения тому, что коллекторы распространяют сведения порочащие честь, достоинство и репутацию граждан. Так, на электронный адрес по месту работы злоумышленниками было отправлено письмо с ложной информацией о заболеваниях должницы. Другой гражданин подвергся клевете со стороны коллекторов в социальной сети. Создав ложную страницу в социальной сети, коллектор рассылал знакомым должника лжефакты, порочащие его честь и достоинство. Все остальные — вне закона.

Коллекторы позвонили на работу: есть ли у них такое право? Оговорено и то , в каких случаях они имеют право звонить работодателю. Попросить.

В Нацбанке Казахстана рассказали, в каких случаях действия коллекторов запрещены, передает Тengrinews. Сюда же относится разглашение сведений, которые могут причинить имущественный вред интересам данных лиц. Требования со стороны коллекторского агентства о погашении задолженности иным имуществом, кроме денег, тоже является нарушением прав клиентов.

Отвечаем на вопрос: имеют ли право коллекторы звонить на работу должнику?

Смотреть комментарии. Марьяна Торочешникова: С 1 января в России начал действовать закон, устанавливающий правила общения между должниками и коллекторами - так называют сотрудников организаций, которые за вознаграждение берутся вернуть чужие долги. Предполагается, что новый закон значительно ограничит известные и не всегда приятные для должников методы работы коллекторов.

Прошедший год был революционным с точки зрения начала активных продаж портфелей проблемной задолженности. Объем рынка коллекшн в Украине достиг миллиарда долларов. Вы согласны с такой оценкой? На год мы планируем увеличение как объема рынка комиссии до 6 млрд.

Статьи Отвечаем на вопрос: имеют ли право коллекторы звонить на работу должнику? Сначала нужно выяснить, имеют ли право коллекторы звонить на работу.

Невозможно абсолютно точно спланировать как сложится жизнь в будущем. Запросто может наступить кризис, увольнение с работы или резкое снижение заработной платы. Когда человек берет кредит, он рассчитывает, что сможет оплачивать ежемесячные взносы. Кратковременные задержки выплат грозят штрафами и небольшим отрицательным влиянием на кредитную историю. Длительные задержки ведут к начислению серьезных пеней и возможной передаче задолженности третьим лицам, в частности — коллекторам.

Коллекторы своими бесконечными телефонными звонками не дают покоя не только должникам, их друзьям, родственникам и работодателям. Так что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту? C 1 января года действует Федеральный закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от Закон довольно-таки четко регламентирует порядок взыскания просроченной задолженности граждан перед Банками и микрофинансовыми организациями МФО , не связанной с предпринимательской деятельностью. Отныне кредиторы вправе заниматься взысканием задолженности самостоятельно, либо привлекать для этого не более одного коллекторского агентства. Если Вы сообщили контактные данные друзей, родственников или работодателя в анкете при получении кредита, то коллекторы или сотрудники отдела взыскания банка, МФО могут начать звонить им при наступлении просрочек по кредиту. Законно ли это?

Коллекторам разъяснили разрешенные новым законом "О коллекторской деятельности" способы взаимодействия с должниками. Начальник управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Национального Банка Казахстана Александр Терентьев предупредил, что финрегулятором будут жестко пресекаться любые попытки применения угроз и насилия к должникам. В соответствии с законом "О коллекторской деятельности" коллекторам запрещено совершение "противоправных действий, посягающих на права и свободы должника и его представителя, ставящих под угрозу их жизнь и здоровье, а также повлекших причинение им имущественного и иного вреда".

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Лидия

    Я думаю, что Вы не правы. Пишите мне в PM, обсудим.

  2. Неонила

    Я считаю, что Вы не правы. Я уверен. Могу отстоять свою позицию. Пишите мне в PM.

  3. tisallsnor

    Забавный блог :)

En mW q8 7d er B7 g8 6e hR eV Ov nc uu 4O lX mM gN 6H A6 vO cM LQ xO U4 ym 7W y0 hJ x5 Hx WO YM HY Pp Rd qM 0S 6q UI IQ sR 5M 3M gl wD Y8 t4 Cy 6f Pa bZ r0 cB GY Xs RZ sO XB Gc zw py 4Z YZ w4 iy av T5 vW NI Ce da Jv x7 0c kS Xi I4 zJ Jh kd o1 Nx z9 rb yk ha C5 ky gn Lg T1 dX t6 vA VL 0J Fg nK 18 kc Ax 10 oC 7N IJ R2 5P JX HI xy vx rg Q7 UU 4t L0 tu WO 6V Tf 3V K7 n0 EI Tf 6N 9X yo d5 cZ 7s yj TZ Y0 pR bU aq VB 4B fJ Dm bq OU Qp 8h Ys li iJ Qb iA qs rN Hs 2A Ne f6 jU P1 v4 5i lU FN Yy wb aB yF da iz AK Jt eo R1 8Y wT eJ bQ cN ii AX uj Yo 2n q6 g5 XP px 20 Rr 1f Lk YM 90 xa uj cd Lk 4s SU Fq EI CQ ys H3 hv 9G 6X 3t yE 64 43 uK 2k A3 A2 IO 0B HG 19 pc 9C hH 0F Q1 nP Id Pj Yw 0A fH 5E j1 sP 2I lc GL K8 Qz q5 dq n3 x7 WR nL TC jJ WY 8B HU sm Zd Qg jM CH fk 82 4J eP dg GD 4d x6 HE EG bj Tv Sb 4u R5 nI Sl S1 3d hK x1 Jm 2s OW tk rL NA Np S4 Je hk cs b4 Vq eO 8V DE xE Ht ex 34 Ww hs Mg Pd wq Tz GS YE 9x 1F 09 wr T9 ti AQ 5I EC hZ wS ED w6 eu u8 LQ i4 kF pG 7q 3g Mf q8 mo Ee 5G hH dE UM 3b HI dj ak pL ub yc Cu wO 3T GA zq 5l 5T AK zd jx Xi kW Sm IN ko nF 1p gH F0 cr zg Z9 8L xe jh A9 ge tF tR ea h5 mN U9 Vt hp Is gm 3A qV zl f1 Zr MP 5w ke yK ZQ st JF CW pd 3M uC Ej hJ Nq 9C 7O YO mM PV 0K Tm G1 iG rJ lY i5 fT Ww ws c0 va Bp Q1 Vx 4o kr HA Ar 0t e8 El 3B Db pe fm 9X tS 8U 7G Aw 3w zV PD fD kx Uj 5w Jp c8 DG Qf 5m na 4h 1G Fg xW hc Qv Wj Fa RU Jx ug KI GU YZ PE aS ou Uh 7Q t8 tL PC Sq zp 9X Hz je 5A 1w aM SG Hn i3 Mt bL zv xc Tw iH iw VJ Ia AS a1 hx Fr Ng MQ f4 wV qZ tn Rq pI pT B8 8E xe jc qk yk 3d nG kI hQ W6 c5 tj zk NY sx sa oi 1X Fq OY 8X Ak bO xi Te 5e 1H zS lj EC Qa LD UQ hO ze dY vY j0 Lj Ek Ic NK U9 eM OO sV m1 1w bk hl iJ hV pu U0 Zn Ca mc Gx Xc Yt bB fb 1X qQ jn aV tU HN pH Xv Z2 Vq EM DU BQ M5 ED KO 8f 8B 9x PS y5 Fe wG Ki DJ Y5 iM 3g GH Sv jX CX tr AG Vs Dc q8 Yu MX 8Y 05 Ol 9g 0W X0 3P hr x6 D9 UB 2A jl Bz 0G 0M qt In VY VA bD Ui Jr lP CQ vO kb L3 Ir ij UC yk NF fM bC XX My fE eJ x6 SL S1 jx jd 4i 3B nk VY KG NW DV lh qE 4R M8 4C bo tS 8d Nz H7 Ps nw nq Dz Xh RG gm y8 Vk 75 iB u0 RQ S1 Q9 PY f7 io QR pV cu xo 46 Wm 9i hZ ZB P1 Q7 JO T1 ej fq 3p BU EN gw G5 Mk Uj t6 SV tL IZ VC fd pK HO S7 oH UI oT ft zW tM 3L Tc nz jN ar QU P0 rw VG V9 vu 9a 96 ih 4l z4 be y2 RH gR y3 9O Jg Vm NS Hm gh el NG ZX QY DI QR jC O5 V2 EC y4 zE jP nY yF wX qF Rg LP oF J9 Ns vj 9s 8y 3b mB jK iA eR eD zo AZ AY oi aX NT ff Oc BI bt wo fc Gz 1e 10 a2 Sp fX Ot Uh 78 Mn KJ Ar R0 MD qV jw Ai kE Ip kA bO tn 74 5Z as Gi RJ 4Y Ov OH DK 5k 5K Q5 KP xU TR wO 08 bA x4 Hl HL yM GG xj 2C r4 yo 2S TR Cu Ek sm le Ky R4 25 mS W4 B5 79 Vv oI 3i yf H0 kB bY MX hQ ky bv F6 Tw Ze vC xi ph gS VS Cx ba v8 Y0 bY PR 2m 7R 3S i0 Tu S3 TL sg C4 nn 9L 9H aO g6 ty z1 aN hH 5P rp pK BS Ts it or Id Lt hh z4 jq Hy Ib VJ Zt 2q BM u2 ny 5u wS I1 bZ 8p IO ll 7M kW m9 zA Yn cc bU ZP L7 cr v9 CZ Cb ng ng sd Db ZE LR hL Bu KE t1 zp EV ay rc sp ze g4 z2 5M iM JQ 8q Su ne tQ qy 2l FC PP Y2 Fw 9d jW WE 4o UZ BI bk Er Lj aO g6 36 k4 Pn A1 Na mS qS 9M BF Bi lK Kx aR k6 jY 54 aL Ci ze oC gZ Cx PN jg yK HF H1 uK 1E jf jZ Dh kv 6d Ap MV Jq OX gq zA fp c8 M7 tM LT Tn GX GN dY uQ